Confier sa situation patrimoniale à un inconnu au téléphone mérite mieux qu'une formule vague. Voici donc les catégories de professionnels vers lesquels nous orientons, les cinq exigences qu'ils doivent respecter, et la façon dont votre demande leur est attribuée. Avant l'expert, un membre de notre équipe vous appelle pour préciser votre besoin ; vous recevez ensuite les coordonnées de l'expert sous 48 h.
Ce sont des professionnels indépendants, en cabinet ou en réseau, tous immatriculés à l'ORIAS. Nous ne les employons pas et nous ne parlons jamais de « nos conseillers » : ce sont des experts partenaires, chacun avec son domaine de compétence.
Ils prennent la situation dans son ensemble : revenus, épargne, immobilier, fiscalité, projets de vie. C'est le profil adapté quand plusieurs sujets se croisent, ou quand le capital à organiser dépasse quelques dizaines de milliers d'euros.
Ils comparent les contrats du marché pour vous : assurance-vie, prévoyance, complémentaire santé. Leur valeur tient à l'étendue de ce qu'ils peuvent comparer et à leur lecture des conditions générales, souvent illisibles autrement.
Pierre-papier, immobilier locatif, club deals et crowdfunding : des supports où le détail des frais, de la durée de blocage et de la fiscalité change tout. Ce sujet demande un praticien du domaine, pas un généraliste.
Reconstitution de carrière, PER, rachat de trimestres, donation, démembrement, assurance-vie après 70 ans. Deux domaines très techniques, où une erreur de calendrier coûte souvent plus cher qu'une erreur de placement.
Ces critères sont des règles d'admission, pas des intentions. Un professionnel qui n'en respecte pas un seul n'entre pas dans le réseau, ou en sort.
C'est la condition d'entrée, sans exception ni dérogation. Nous relevons le numéro d'immatriculation et le contrôlons dans le registre public. Vous pouvez refaire cette vérification vous-même, en une minute, avant tout rendez-vous.
Un partenaire n'est sollicité que sur les sujets qu'il pratique réellement. Une demande SCPI ne part pas chez un spécialiste de la prévoyance, même si celui-ci est disponible : une mise en relation approximative ne sert personne.
Le professionnel doit être en mesure d'expliquer clairement comment il est payé (honoraires, commissions, ou les deux) avant que vous ne vous engagiez. La réglementation l'impose ; nous en faisons un critère explicite.
Pas de relances insistantes, pas de pression à la signature, pas d'urgence fabriquée. Un refus de votre part met fin à la démarche. C'est une règle de fonctionnement, et un motif de fin de collaboration si elle n'est pas tenue.
Nous recueillons ce que les personnes mises en relation nous disent de l'échange : délai de rappel, clarté des explications, respect du refus. Ces retours nourrissent la liste des partenaires que nous sollicitons.
L'ORIAS est le registre officiel français des intermédiaires en assurance, banque et finance.Toute personne qui exerce ces activités en France doit y être immatriculée, sous peine de sanctions. L'immatriculation suppose des conditions vérifiées : compétence professionnelle, honorabilité, assurance de responsabilité civile professionnelle et, selon l'activité, garantie financière.
Le registre est public et gratuit. Sur le site orias.fr, vous pouvez rechercher un professionnel par son nom ou son numéro et voir pour quelles activités il est enregistré. Nous vous encourageons à le faire, y compris pour un expert que nous vous présentons : c'est votre meilleure protection, et cela ne nous dérange pas du tout.
Une précision honnête, dans le même esprit : l'immatriculation atteste du cadre d'exercice, pas de la qualité d'un placement. Elle exclut les acteurs non autorisés, elle ne supprime pas le risque propre à un investissement.
L'attribution repose sur la correspondance entre votre profil et la spécialité du partenaire. Le diagnostic reconstitue quatre éléments : votre objectif principal (investir, préparer la retraite, réduire un impôt, transmettre, vous assurer), votre horizon, l'ordre de grandeur des montants concernés, et votre situation géographique lorsqu'elle compte.
Ces éléments désignent un domaine, donc un profil d'expert. Une demande sur un capital à placer à moyen terme et une question de succession après 70 ans ne partent pas au même endroit. Quand plusieurs sujets se croisent, la priorité va au besoin le plus urgent que vous avez exprimé.
Vous êtes mis en relation avec un professionnel, pas avec une liste. Nous ne diffusons pas votre demande à plusieurs partenaires pour qu'ils se disputent l'appel : c'est ce qui produit les rappels en rafale que personne ne souhaite. Si l'échange ne vous convient pas, écrivez-nous et nous réexaminons la demande.
Rien n'est transmis sans votre consentement explicite, donné par une case à cocher jamais pré-cochée, et vous pouvez demander la suppression de vos données à tout moment. Le détail figure dans notrepolitique de confidentialité.
Objectif : que vous n'ayez rien à réexpliquer au téléphone.
Nous préférons vous donner les moyens de contrôler plutôt que des promesses à croire. Le registre ORIAS est public, notre méthode aussi.
Assistant IA
Informations générales et datées
Bonjour. Je réponds à vos questions sur la retraite, l’épargne, l’immobilier, les impôts ou la succession.
Pour votre situation précise, je peux vous mettre en relation avec un expert certifié ORIAS. N’écrivez ici ni coordonnées ni donnée de santé.
Être mis en relation avec un expert certifié
Gratuit et sans engagement. Vous recevez sous 48 h les coordonnées de l’expert immatriculé ORIAS qui vous correspond, puis il vous appelle pour construire avec vous une solution sur mesure.
L’expert recevra ce résumé de notre échange :
