Taux Livret A 2026 : 1,7 % en août, que faire du surplus ?

Depuis le 1er août 2026, le taux du Livret A est remonté à 1,7 %. Bonne nouvelle pour les épargnants qui le conservent au plafond de 22 950 €, mais 0,2 point de plus ne change pas la nature du produit : une réserve de sécurité, pas un placement. Voici ce que le nouveau taux rapporte, pourquoi il a bougé, et ce que l’on peut envisager pour l’épargne qui dort au-delà de la réserve de précaution.

Quel est le taux du Livret A depuis le 1er août 2026 ?

Le taux du Livret A est de 1,7 % depuis le 1er août 2026, contre 1,5 % entre février et juillet 2026. Le LDDS suit au même taux, et le LEP reste à 2,5 %. Ces taux s’appliquent jusqu’au 31 janvier 2027, date de la prochaine révision semestrielle, selon service-public.fr et le communiqué du ministère de l’Économie.

Sources : service-public.fr (fiches Livret A, LDDS, LEP) et Legifiscal. Deux règles pratiques à garder en tête : le plafond ne bloque que les versements, les intérêts continuent de s’accumuler au-delà ; et il est interdit de détenir plusieurs Livrets A, sous peine d’une pénalité de 2 % sur l’encours du livret en trop (service-public.fr).

Pourquoi le Livret A monte à 1,7 % alors que le LEP reste à 2,5 % ?

Le taux du Livret A suit une formule : la moyenne semestrielle de l’inflation hors tabac et du taux interbancaire €STR. Sur janvier-juin 2026, ces indicateurs ressortent à 1,52 % et 1,95 % (Legifiscal), soit 1,7 % arrondi. Pour le LEP, la formule donnait 2,2 % : le gouvernement l’a maintenu à 2,5 %.

Le ministre de l’Économie, Roland Lescure, a justifié la décision par une « inflation contenue mais réelle » et par « les incertitudes liées à la crise au Moyen-Orient » (communiqué du ministère). Le maintien du LEP au-dessus de sa formule est un geste ciblé sur les revenus modestes : si vous y êtes éligible (revenu fiscal de référence inférieur ou égal à 23 028 € pour une part en métropole, selon service-public.fr), c’est le premier livret à remplir, avant même le Livret A.

Que rapporte concrètement un Livret A plein à 1,7 % ?

Un Livret A au plafond de 22 950 € produit 390,15 € d’intérêts sur une année complète à 1,7 %, nets de tout impôt, soit 45,90 € de plus qu’à 1,5 %. Livret A et LDDS pleins (34 950 €) rapportent 594 € par an (notre calcul, sur les taux et plafonds publiés par service-public.fr).

Deux précisions honnêtes. D’abord, l’année 2026 réelle sera moins généreuse qu’une année pleine à 1,7 % : sept mois à 1,5 % puis cinq mois à 1,7 % donnent environ 363 € sur 22 950 €. Ensuite, face à une inflation moyenne de 1,52 % sur le premier semestre 2026 (Legifiscal), le Livret A préserve tout juste le pouvoir d’achat : le gain réel se compte en dizaines d’euros, pas en centaines.

Que faire de l’épargne qui dépasse la réserve de précaution ?

Une fois 3 à 6 mois de dépenses sécurisés sur livrets, le surplus a trois destinations classiques selon l’horizon : le LEP à 2,5 % en priorité si vos revenus y donnent droit, le fonds euros d’une assurance vie pour l’argent utile d’ici 2 à 5 ans, et les SCPI ou supports diversifiés pour 8 ans et plus.

Dans l’ordre où les questions se posent :

1. Le LEP d’abord, si vous y êtes éligible : 2,5 %, exonéré, plafond de 10 000 € (service-public.fr). C’est le meilleur taux réglementé de 2026.
2. Le LDDS ensuite : même taux que le Livret A (1,7 %), 12 000 € de plafond supplémentaire, même fiscalité nulle. Il prolonge la réserve de précaution sans changer de logique.
3. Le fonds euros de l’assurance vie pour l’épargne à moyen terme : capital garanti par l’assureur, rendement moyen de 2,6 % en 2025 et retrait possible en quelques jours. Notre guide explique comment fonctionne l’assurance vie et ce qu’il faut regarder dans les frais avant d’ouvrir un contrat.
4. Au-delà, la diversification : SCPI, supports en unités de compte, éventuellement un PER si vous êtes encore en activité et imposé à 30 %. Les ordres de grandeur par famille de placement sont détaillés dans notre guide des meilleurs placements 2026, et la répartition type d’un capital de cette taille dans « Où investir 20 000 € en 2026 ».

Ces informations sont générales et ne constituent pas un conseil personnalisé : la bonne répartition dépend de votre horizon, de votre fiscalité et de votre tolérance au risque.

Livret A ou fonds euros : lequel rapporte le plus en 2026 ?

Les fonds euros ont servi 2,6 % en moyenne en 2025 et les estimations de presse attendent environ 2,9 % pour 2026, soit près de 2,4 % nets de prélèvements sociaux (Meilleurtaux Placement, septembre 2026). C’est plus que le Livret A à 1,7 % net, avec un capital garanti par l’assureur et un retrait en quelques jours.

Sur 22 950 €, l’écart se mesure : 390 € par an sur le Livret A, contre environ 494 € nets si le fonds euros sert 2,6 % comme en 2025, et 551 € nets s’il atteint 2,9 %. Pour battre le Livret A après prélèvements sociaux, un fonds euros doit servir au moins 2,05 % brut environ. Le rendement 2026 ne sera connu qu’en début d’année 2027 et rien ne l’assure d’avance ; seul le capital est garanti par contrat.

Les épargnants ont déjà fait ce calcul : selon France Assureurs, la collecte nette de l’assurance vie atteint 41,3 milliards d’euros sur les sept premiers mois de 2026, en hausse de 8,7 milliards sur un an, pour un encours de 2 174 milliards d’euros fin juillet. Le choix du contrat pèse autant que celui du support : les meilleures assurances vie 2026 comparées frais par frais affichent des fonds euros au-dessus de 3 % pour 2025.

Les SCPI sont-elles une alternative au Livret A ?

Non au sens strict. Les SCPI ont distribué 4,92 % en moyenne en 2025 selon l’ASPIM, mais le prix moyen des parts a reculé de 3,45 % la même année et 2,8 milliards d’euros de parts attendaient un acheteur fin 2025. C’est un placement immobilier à 8-10 ans, complémentaire du Livret A pour le surplus long terme, jamais son remplaçant.

Les chiffres 2025 de l’ASPIM (communiqué du 9 février 2026) racontent un marché à deux vitesses : performance globale de +1,46 % toutes SCPI confondues, mais +6,3 % pour les stratégies diversifiées et -4,5 % pour les fonds résidentiels ; taux de distribution de 4,2 % à 6 % selon les catégories ; capitalisation de 89 milliards d’euros.

Pour un épargnant dont le Livret A est plein, la SCPI ne se raisonne donc qu’avec une part limitée du surplus et un horizon long, idéalement dans une assurance vie pour la fiscalité et la liquidité. Les mécanismes complets sont dans notre guide pour investir en SCPI, et le classement des meilleures SCPI 2026 applique des critères publics pour trier les véhicules.

Faut-il vider son Livret A pour placer ailleurs ?

Non. Le Livret A cumule trois qualités qu’aucun autre support n’offre ensemble : disponibilité immédiate, garantie de l’État et zéro fiscalité. La bonne question n’est pas « faut-il le vider » mais « combien y laisser » : 3 à 6 mois de dépenses courantes, et le reste travaille ailleurs selon votre horizon et votre profil.

Le Livret A est le meilleur endroit pour l’argent dont vous pouvez avoir besoin demain, et le moins bon pour celui dont vous n’aurez pas besoin avant dix ans. Sur 10 ans, 10 000 € de surplus laissés sur un compte courant restent 10 000 € ; à 1,7 % ils deviennent 11 836 € ; à 2,4 % nets (fonds euros attendu, non garanti) 12 677 € ; à 4,92 % bruts (distribution SCPI 2025, hors fiscalité et hors variation du prix des parts) 16 165 €. Testez vos montants et durées avec notre simulateur de rendement d’un capital.

Trois erreurs fréquentes après une hausse du Livret A :

• Laisser le surplus sur le compte courant « en attendant » : à 0 %, il perd du pouvoir d’achat chaque année d’inflation.
• Tout basculer sur un seul support parce qu’il « rapporte plus » : le rendement supplémentaire se paie en liquidité ou en risque, et ce prix doit correspondre à votre horizon.
• Attendre la révision du 1er février 2027 pour décider : quel que soit le prochain taux, le Livret A restera un livret de précaution.

Ces informations sont générales et ne constituent pas un conseil personnalisé. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.